Kreditkarten fürs Reisen: Welche lohnt sich wirklich?
Wer regelmäßig reist, merkt irgendwann: Eine normale Girokarte reicht nicht aus. Spätestens, wenn du das erste Mal eine Rechnung für Fremdwährungsgebühren bekommst. Auch bei Flugbuchungen, Hotelreservierungen oder Mietwagen reicht oft eine normale Girokarte nicht mehr aus. Dafür brauchst du eine Kreditkarte. Und am besten eine, die gut für deine Bedürfnisse passt!
Wenn du danach googlest, bekommst du hunderte Angebote von der besten Kreditkarte. Aber genau an diesem Punkt beginnt die eigentliche Frage: Wo finde ich die besten Kreditkarten fürs Reisen?
Denn nicht jede Reisekreditkarte ist automatisch sinnvoll. Manche sparen Gebühren, andere sammeln Punkte, wieder andere bieten Loungezugang oder Hotelstatus. Entscheidend ist nicht, welche Karte „am besten“ ist – sondern welche zu deinem Reiseverhalten passt.
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Warum eine spezielle Reisekreditkarte überhaupt sinnvoll ist
Viele unterschätzen allein die Fremdwährungsgebühr. Ungefähr zwei Prozent pro Transaktion klingen wenig, summieren sich aber bei einer Reise schnell auf einen dreistelligen Betrag.
Dazu kommen Bargeldabhebungsgebühren, fehlende Reiseversicherungen oder schlechter Wechselkurs. Wer mehrmals pro Jahr unterwegs ist, zahlt oft unnötig viel. Einfach, weil man sich nie bewusst mit dem Thema beschäftigt hat.
Genau deshalb starten viele mit einer kostenlosen Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren, bevor sie sich intensiver mit Punkten oder Loungezugang beschäftigen. Hier haben wir einen Vergleich geschrieben mit den besten kostenlosen Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren.
Welche Arten von Kreditkarten fürs Reisen gibt es?
Grundsätzlich lassen sich Reisekreditkarten in drei Kategorien einteilen.
1. Kostenlose Reisekreditkarten ohne Auslandsgebühren
Eine Kreditkarte ohne Auslands-und Fremdwährungsgebühren solltest du immer haben! Diese Karten sind ideal, wenn du:
keine Jahresgebühr zahlen möchtest
im Ausland 0 % Fremdwährungsgebühr suchst
Bargeld möglichst kostenlos abheben willst
einfach eine solide Lösung ohne Bonusprogramm möchtest
Dazu zählt zum Beispiel die Kreditkarte von Hanseatic, Barclays oder auch DKB ist eine gute Option. Die beiden zuletzt genannten Kreditkarten nutzen wir selbst auch!
Wenn dein Fokus rein auf Gebührenersparnis liegt, ist eine kostenlose Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren in den meisten Fällen der sinnvollste Startpunkt. Hier findest du unseren ausführlichen Vergleich: Beste kostenlose Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren
Dort zeigen wir dir, welche Karten kostenlos sind, dauerhaft 0 % Fremdwährungsgebühr haben und wo sich versteckte Kosten verstecken können. Dazu zeigen wir dir noch weitere Optionen und sagen wir dir, welche Kreditkarten wir nutzen.
2. Kreditkarten zum Meilen sammeln
Wenn du häufiger reist, Versicherungsleistungen inklusive möchtest oder dich für Business-Class-Flüge, Upgrades oder Hotelpunkte interessierst, kommst du früher oder später an sogenannten Punkte- oder Meilenkreditkarten vorbei.
Hier sammelst du mit jedem Euro, den du ausgibst, Punkte, die du später in Meilen oder Hotelprogramme übertragen kannst. Besonders bekannt ist das Membership Rewards Programm von American Express.
Die beiden beliebtesten Karten (mit Jahresgebühr) in diesem Bereich sind:
Es gibt aber auch noch günstigere Optionen von American Express Kreditkarten, die du dir anschauen kannst. Wir haben selbst seit Jahren schon eine kostenlose American Express Payback Kreditkarte und die American Express Gold. Seit kurzer Zeit jetzt auch die American Express Platinum.
Wenn du noch gar nicht weißt, was Membership Reward Punkte, Meilen usw. sind, lohnt sich ein Blick in unseren ausführlichen Guide zum Meilen sammeln mit Kreditkarte. Dort erklären wir, wie Membership Rewards, Payback und Miles & More zusammenhängen und worauf du wirklich achten solltest.
Wichtig: Die Kreditkarten von American Express sind nicht die besten, wenn es um Auslandszahlungen und Bargeldabhebungen geht, da dafür Gebühren anfallen. Wir nutzen diese Karte immer für Online-Zahlungen. So zahlen wir in Euro und sammeln dabei Membership Reward Punkte.
3. Premium-Reisekreditkarten mit Loungezugang
Die höchste Kategorie sind Premium-Kreditkarten, die neben Punkten auch Komfortleistungen bieten. Bei diesen Kreditkarten sind zum Beispiel Flughafenlounges, Hotelstatus oder umfangreiche Reiseversicherungen inklusive. Hier ist die American Express Platinum vermutlich die bekannteste Option in Deutschland.
Aber auch die American Express Gold oder kostenlose Kreditkarten wie die TF Bank Mastercard Gold bieten Reiseversicherung. Da ist allerdings kein Lounge-Zugung inklusive.
Die besten Kreditkarten fürs reisen: Welche passt zu dir?
Damit du dich besser einordnen kannst, hier unsere ehrliche Einschätzung.
Du reist 1–2 Mal im Jahr
- Dann reicht in den meisten Fällen eine kostenlose Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren völlig aus.
- Du sparst Gebühren, hast keine Fixkosten und bleibst flexibel.
Du reist mehrmals pro Jahr
- Dann kann zusätzlich eine American Express Gold interessant werden.
- Sie sammelt Punkte, bietet Reiseversicherungen und liegt preislich deutlich unter der Platinum.
Du reist regelmäßig
- Dann kann sich die American Express Platinum als weitere Kreditkarte durchaus rechnen.
- Insbesondere durch Loungezugang, Hotelstatus und die verschiedenen Guthaben.
- Voraussetzung ist aber, dass du diese Leistungen bewusst nutzt.
Worauf du bei deiner Reisekreditkarte achten solltest
Unabhängig vom Kartentyp gibt es ein paar Punkte, die du immer prüfen solltest. Am wichtigsten ist natürlich, was brauchst du wirklich? Es bringt nichts eine Premium Kreditkarte zu besitzen, wenn du die Vorteile nicht nutzt. Zusätzlich ist wichtig:
Fremdwährungsgebühr
Gebühren für Bargeldabhebung
Akzeptanz im Ausland
ggf. enthaltene Reiseversicherungen
Jahresgebühr
Bonusprogramme
Gerade bei kostenlosen Karten lohnt sich ein genauer Blick ins Kleingedruckte. „Kostenlos“ bedeutet nicht automatisch, dass alles gebührenfrei ist.
Unsere Empfehlung: Besser haben als nicht haben
Uns ist es bisher nicht nur ein Mal passiert, dass eine Kreditkarte nicht vom Geldautomaten angenommen wurde. Vor allem in Indien waren wir froh, dass wir mehrere Reisekreditkarten dabei hatten! Wir würden also immer empfehlen, mindestens 2 verschiedene Kreditkarten dabei zu haben.
Als „Basis“ nutzen wir Kreditkarten ohne Auslandsgebühren. Hier haben wir insgesamt 4 verschiedene. Zusätzlich nutzen wir die American Express Kreditkarten für große Ausgaben in Euro. Also für Flüge, Hotels oder Züge
Fazit: Gebühren sparen oder Punkte sammeln?
Wenn dein Ziel ist:
✔ möglichst wenig Gebühren im Ausland zu zahlen
✔ keine Jahresgebühr zu haben
✔ eine unkomplizierte Lösung
→ Dann ist eine kostenlose Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren meistens die bessere Wahl.
Wenn dein Ziel ist:
✔ automatisch versichert zu sein
✔ langfristig Punkte aufzubauen
✔ Business-Class-Flüge strategisch zu buchen
✔ Loungezugang und Statusvorteile zu nutzen
→ Dann solltest du dir zusätzlich die American Express Gold oder American Express Platinum anschauen.
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Häufig gestellte Fragen – Kreditkarten fürs Reisen
Brauche ich wirklich eine spezielle Reisekreditkarte?
Wenn du außerhalb der Eurozone reist oder mehrmals im Jahr unterwegs bist, lohnt sich eine spezielle Reisekreditkarte fast immer. Viele normale Girokarten oder Standard-Kreditkarten verlangen 1–2 % Fremdwährungsgebühr pro Zahlung. Dazu kommen häufig Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland. Eine gute Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühren spart dir diese Kosten und ist damit weniger Luxus, sondern eher ein sinnvolles Reise-Tool.
Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte und Girokarte im Ausland?
Eine Girokarte (EC-Karte) wird außerhalb Deutschlands oder Europas oft nur eingeschränkt akzeptiert. Hotels, Mietwagenanbieter oder internationale Buchungsplattformen verlangen in der Regel eine echte Kreditkarte (Visa oder Mastercard). Eine Kreditkarte wird weltweit deutlich häufiger akzeptiert und ist bei vielen Reisen von Vorteil.
Sind kostenlose Reisekreditkarten wirklich komplett kostenlos?
Viele kostenlose Reisekreditkarten haben keine Jahresgebühr und keine Fremdwährungsgebühr. Das bedeutet aber nicht automatisch, dass alles kostenfrei ist. Manche Karten verlangen Gebühren für Bargeldabhebungen oder berechnen Zinsen ab dem ersten Tag. Deshalb solltest du immer prüfen, ob wirklich 0 % Fremdwährungsgebühr, kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland und keine versteckten Zusatzkosten anfallen.
Ist eine Debitkarte fürs Reisen ausreichend?
Eine Debitkarte kann für viele Reisen ausreichen, vor allem innerhalb Europas. Probleme können jedoch bei Mietwagen, Hotelkautionen oder bestimmten Onlinebuchungen auftreten. Deshalb empfehlen wir, zusätzlich eine echte Kreditkarte dabeizuhaben – besonders bei Fernreisen.
Lohnt sich eine Kreditkarte zum Meilen sammeln wirklich?
Eine Kreditkarte zum Meilen sammeln lohnt sich vor allem dann, wenn du regelmäßig größere Ausgaben über die Karte laufen lässt und dich aktiv mit dem Thema beschäftigst. Programme wie Membership Rewards von American Express ermöglichen es, Punkte später in Flugmeilen umzuwandeln. Wer jedoch nur selten reist oder wenig Umsatz generiert, wird den Mehrwert kaum spüren.
Sind Reiseversicherungen bei Kreditkarten sinnvoll?
Viele Reisekreditkarten enthalten Versicherungen wie Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt oder Mietwagenversicherung. Das kann sehr sinnvoll sein – vor allem bei regelmäßigen Reisen. Wichtig ist jedoch: Oft greifen die Leistungen nur, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Ein Blick in die Bedingungen lohnt sich immer.
Lohnt sich die American Express Platinum für Gelegenheitsreisende?
Für Gelegenheitsreisende lohnt sich die American Express Platinum meist nicht. Die Jahresgebühr ist hoch und rechnet sich nur, wenn Loungezugang, Hotelstatus und jährliche Guthaben aktiv genutzt werden. Wer nur ein- bis zweimal im Jahr verreist, fährt mit einer kostenlosen Reisekreditkarte oder einer günstigeren Variante meist besser.
Wie viele Kreditkarten sollte man auf Reisen dabeihaben?
Wir empfehlen mindestens zwei Kreditkarten von unterschiedlichen Anbietern mitzunehmen. Es kann immer passieren, dass eine Karte im Ausland nicht akzeptiert wird oder ein Geldautomat Probleme macht. Mit einer zweiten Karte bist du deutlich entspannter unterwegs.
Was tun, wenn die Kreditkarte im Ausland nicht funktioniert?
Oft liegt es an einer Sicherheitsblockierung oder einem technischen Problem am Automaten. Prüfe zuerst deine Banking-App oder kontaktiere deine Bank. Wichtig ist: Immer eine zweite Kreditkarte als Backup dabeihaben, um in solchen Situationen handlungsfähig zu bleiben.
Kann ich mit jeder Kreditkarte kostenlos Bargeld im Ausland abheben?
Nein. Nicht jede Kreditkarte erlaubt kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland. Manche Karten verlangen eine feste Gebühr pro Abhebung oder berechnen sofort Zinsen. Wenn dir kostenlose Bargeldabhebungen wichtig sind, solltest du gezielt nach einer Reisekreditkarte ohne Abhebegebühren suchen.