American Express Gold Kreditkarte: Lohnt sie sich wirklich?
Die American Express Gold gehört zu den Karten, über die man fast automatisch stolpert, wenn man sich intensiver mit Kreditkarten, Meilen und Punkten beschäftigt. Sie ist nicht kostenlos, aber auch nicht die Premium-Karte. Sie bewegt sich genau dazwischen. Und genau deshalb ist sie für viele interessant.
Die eigentliche Frage ist nicht, ob sie „gut“ ist. Sondern ob sie zu deinem Alltag passt. Denn eine Kreditkarte lohnt sich nur dann, wenn sie zu dir passt und du die Vorteile auch nutzen kannst.
Aktuelle Willkommensaktion
American Express bietet immer wieder zeitlich begrenzte Willkommensboni an. Gerade jetzt lohnt es sich! Aktuell gibt es 50.000 Membership Reward Punkte.
Kurzüberblick: Was ist die American Express Gold überhaupt?
Die American Express Gold Card ist – neben der Platinum – eine der beliebtesten Kreditkarten in Deutschland, wenn es um das Sammeln von Membership Rewards Punkten geht. Sie ist günstiger als die Platinum, bietet aber trotzdem ein starkes Gesamtpaket aus Punkten, Versicherungen und jährlichen Guthaben. Hier einmal ganz kompakt:
Jahresgebühr
- 20 € pro Monat (240 € pro Jahr)
Membership Rewards sammeln
- 1 € Umsatz = 1 Membership Reward
- Optional mit Punkte-Turbo 1,5-fach
🥳 Willkommensbonus 🥳
- In der Regel 20.000 Punkte
- Bei Aktionen teilweise bis zu 50.000 Punkte.
- Es lohnt sich also auf eine Amex-Aktion zu warten.
Mindestumsatz für den Bonus
Gestaffelt in den ersten 6 Monaten:
- 3.000 € Umsatz = 20.000 Punkte
- 5.000 € Umsatz = bis zu 50.000 Punkte
- Es gibt ein paar Tipps, wie du den Mindestumsatz schneller erreichst.
Lounge-Zugang?
- Nein. Es gibt keinen inkludierten Zugang.
- Eine vergünstigte Priority-Pass-Mitgliedschaft ist möglich, aber da lohnt sich schnell die Amex Platinum.
✅ Wichtigste Vorteile
Teilnahme am Membership Rewards Programm (flexibel in Meilen umwandelbar)
290 € Mobilitätsguthaben pro Jahr
80 € Shoppingguthaben pro Jahr
AMEX Offers mit Rabatten & Extra-Punkten
Versicherungspaket
kostenlose Zusatzkarte
Mietwagen-Status & Hotelvorteile
⛔ Nachteile
Jahresgebühr
2 % Fremdwährungsgebühr
teure Bargeldabhebung
Mindestumsatz für den Willkommensbonus
Kurz gesagt:
Die Gold ist ein sehr guter Einstieg ins Meilensammeln, wenn du die Vorteile auch wirklich nutzt. Hier findest du alle Informationen zu der AMEX Gold Kreditkarte.
Was macht die American Express Gold besonders?
Im Kern ist die Gold eine Kreditkarte, mit der du Membership Rewards Punkte sammelst. Für jeden Euro Umsatz bekommst du einen Punkt. Optional kannst du den sogenannten Punkteturbo aktivieren, wodurch sich die Sammelrate auf bis zu 1,5 Punkte pro Euro erhöht. Der Punkteturbo kostet jährlich 15 € und kann pro Jahr bis zu einem Umsatz von 40.000 € genutzt werden.
Wichtig: Du sammelst mit der American Express keine festen Meilen. Du sammelst Punkte (Membership Reward Punkte) in einem flexiblen System. Erst wenn du diese Punkte später zu einem Vielfliegerprogramm überträgst, werden daraus Meilen. Die Umrechnung liegt dabei oft bei 2:3 oder 4:5 (Punkte:Meilen). Hin und wieder gibt es auch spezielle Aktionen, wo die Konditionen noch besser sind.
Wenn du die Grundlagen rund um Membership Rewards, Payback und Miles & More noch nicht kennst, erklären wir das ausführlich in unserem Guide zum Meilen sammeln.
Wie viele Punkte kommen realistisch zusammen?
Oft wird beim Thema Meilen suggeriert, dass man wie von alleine nur noch Business Class fliegt. So funktioniert es in der Praxis aber leider nicht.
Hier ein kurzes Beispiel: Wenn du 15.000 € im Jahr über die Karte laufen lässt, sammelst du 15.000 Punkte – mit Punkteturbo entsprechend mehr (22.500). Kombiniert mit einem Startbonus – besonders bei einer Aktion – kann daraus schnell ein solides Punktepolster entstehen. Je nach Verfügbarkeit gibt es Business-Class Flüge bereits für 30.000-50.000 Meilen. Bei einer Umrechnung von 3:2 wären das 45.000 Membership Reward Punkte für 30.000 Meilen.
Aber entscheidend ist nicht nur die Höhe der Punkte, sondern wie konsequent du die Karte einsetzt. Wer sie nur sporadisch nutzt, wird kaum einen spürbaren Effekt merken. Wer hingegen bewusst möglichst viele Ausgaben über die Karte abwickelt, baut kontinuierlich Punkte auf.
Wie wir die Gold im Alltag nutzen
Wir nutzen die Gold nicht als einzige Reisekreditkarte. Dafür ist sie aus unserer Sicht nicht ideal. Sie kommt bei uns vor allem bei größeren Ausgaben zum Einsatz, also bei Flugbuchungen, Unterkünften oder anderen Online-Zahlungen. Auch im Alltag funktioniert sie inzwischen bei vielen großen Ketten wie Lidl, Aldi oder dm. Auch viele andere Läden bieten Amex-Zahlungen an. Auch im Ausland kannst du die Karte nutzen. Je nach Land ist die Akzeptanz nochmal höher als in Deutschland. Trotzdem kommt es immer wieder vor, dass Restaurants oder Geschäfte keine American Express akzeptieren.
Deshalb haben wir immer eine zweite Karte dabei. Da nutzen wir eine unserer kostenlosen Reisekreditkarten. Nicht, weil die Gold schlecht wäre, sondern weil wir kein Risiko eingehen möchten.
Die Vorteile der American Express Gold
Die Gold bietet neben dem Punktesystem noch weitere Leistungen. Dazu gehören Reiseversicherungen, die bei Karteneinsatz greifen, sowie regelmäßig wechselnde Amex Offers in der App, bei denen du Rabatte oder Bonuspunkte erhalten kannst.
Außerdem gibt es eine kostenlose Zusatzkarte. Das kann sinnvoll sein, wenn ihr als Paar oder Familie gemeinsam Punkte sammeln möchtet. Alle Umsätze laufen in einem Konto zusammen, was das Sammeln beschleunigen kann. Darüber hinaus gibt es Partnerschaften mit Mietwagenanbietern und Zugang zur sogenannten Hotel Collection, die bei bestimmten Aufenthalten kleine Vorteile wie Upgrades oder Hotelguthaben bieten kann.
Ob diese Zusatzleistungen für dich relevant sind, hängt stark davon ab, wie häufig du reist und wie bewusst du diese Vorteile nutzt.
Die Nachteile und warum sie wichtig sind
Natürlich gibt es nicht nur Vorteile, sondern auch ein paar Nachteile.
Jahresgebühr
Die Jahresgebühr liegt bei 240 € pro Jahr. Das ist kein symbolischer Betrag. Du solltest dir also überlegen, ob du genügend Gegenwert herausholen kannst – sei es durch Punkte, Versicherungen oder Aktionen.
Akzeptanz
Ein weiterer Punkt ist die Akzeptanz. American Express wird inzwischen deutlich häufiger akzeptiert als früher, aber eben nicht überall. Gerade kleinere Händler verzichten aufgrund höherer Gebühren auf die Annahme.
Tipp für Online-Zahlungen: Hinterlege deine American Express Karte bei PayPal. Selbst wenn Amex nicht als Zahlungsmethode angeboten wird, kannst du das mit PayPal umgehen und Punkte sammeln.
Fremdwährungsgebühr
Bei Zahlungen in Nicht-Euro-Währungen fallen rund 2 % Gebühr an. Das macht die Karte außerhalb der Eurozone weniger attraktiv als manche kostenlose Alternativen.
Bargeldabhebungen
Für Bargeldabhebungen ist sie ebenfalls nicht gedacht. Hier fallen zusätzliche Gebühren an.
Aber wie gesagt, für Bargelabhebungen, Fremdwährungen und für den Fall, dass die Amex nicht akzeptiert wird, nutzen wir eine andere Reiskreditkarte.
Amex: Gold oder doch Platinum?
Beide Karten sind grundlegend gleich. Du sammelst für deine Ausgaben Membership Reward Punkte. Der große Unterschied liegt in den Zusatzleistungen und dem Preis.
Die American Express Platinum bietet unter anderem Lounge-Zugang und umfangreichere Guthaben, kostet aber auch deutlich mehr. Für viele ist die Gold deshalb eine Art Mittelweg. Günstiger als die Platinum, aber leistungsstärker als andere Karten.
| Leistung |
American Express Gold Mehr Infos ↗ |
American Express Platinum Mehr Infos ↗ |
|---|---|---|
| Monatsgebühr | 20 € (240 € / Jahr) |
60 € (720 € / Jahr) |
| Willkommensbonus (bei Aktion) | bis zu 50.000 Membership Rewards
Mindestumsatz 3.000–5.000 € in 6 Monaten
|
bis zu 85.000 Membership Rewards
Mindestumsatz 6.000–10.000 € in 6 Monaten
|
| Punkte sammeln | 1 € Umsatz = 1 Punkt
Punkteturbo optional (1,5 Punkte)
|
1 € Umsatz = 1 Punkt
Punkteturbo optional (1,5 Punkte)
|
| Loungezugang | Kein inkludierter Zugang | Priority Pass
inkl. Hauptkarte & Zusatzkarte + 1 Gast
|
| Reise- & Shoppingguthaben |
290 € Mobilitätsguthaben
für SIXT, FREENOW
80 € Shoppingguthaben
|
200 € Online-Reiseguthaben 200 € Mobilitätsguthaben für SIXT, FREENOW
150 € Restaurantguthaben 100 € Shoppingguthaben |
| Statusvorteile | Mietwagen-Status | Hotel-Status
(z. B. Hilton Gold, Marriott Gold) |
| Versicherungen |
Auslandskrankenversicherung Reiserücktrittsversicherung Reisekomfortversicherung Verkehrsmittel-Unfallversicherung Kfz-Schutzbrief Einkaufsschutz Schlüsselverlustversicherung |
Auslandskrankenversicherung Reiserücktrittsversicherung Reisekomfortversicherung Reise-Unfallversicherung Gepäckversicherung Mietwagenversicherung Kfz-Schutzbrief Einkaufsschutz |
American Express Gold
American Express Platinum
Rein rechnerisch lohnt sich die Platinum vor allem dann, wenn du Loungezugang und die verschiedenen Guthaben wirklich nutzt. Wenn du primär flexibel Punkte sammeln möchtest, ist die Gold für viele die ausgewogenere Lösung.
Mindestumsatz für den Willkommensbonus: Klingt viel, ist aber machbar
Wichtig vorweg: Es gibt keinen Mindestumsatz für die Karte selbst. Der Mindestumsatz gilt nur, wenn du dir den Willkommensbonus sichern möchtest.
Bei der aktuellen Aktion gilt: Sobald du die ersten 3.000 € umgesetzt hast, bekommst du 20.000 Membership Reward Punkte. Wenn du weitere 2.000 € ausgibst, erhältst du nochmal 30.000 Punkte. Bei 5.000 € Ausgaben ergibt das 50.000 Punkte.
Auf den ersten Blick wirkt das viel. Aber wenn man ehrlich ist, unterschätzt man schnell, was in 6 Monaten sowieso an Ausgaben anfällt. Rechnest du grob:
Supermarkt
Online-Shopping
Versicherungen
Reisen
Technik
Möbel
größere Anschaffungen
… kommt da oft schneller eine Summe zusammen als gedacht.
Wir selbst haben den Mindestumsatz bei einer Aktion deutlich früher erreicht. Wir haben mit der Reiseplanung gewartet, bis wir die Karte hatten und haben Freunden/Familie angeboten, größere Anschaffungen für sie auszulegen.
So erreichst du den Mindestumsatz entspannter
Plane größere Anschaffungen bewusst nach Kartenerhalt tätigen
Buche Flüge & Unterkünfte über die AMEX
Nutze die kostenlose Zusatzkarte für Partner oder Familie
Bezahle gemeinsame Ausgaben und lass dir das Geld überweisen
Hinterlege die Karte bei Abos (Streaming, Fitnessstudio, Versicherungen etc.)
Und ganz wichtig: Wenn du den Bonus nicht erreichst, hast du trotzdem alle Vorteile der Karte. Du bekommst dann nur die Bonuspunkte nicht.
Für wen ist die Gold sinnvoll?
Die Gold kann gut passen, wenn du regelmäßig reist, deine Kreditkarte bewusst einsetzt und bereit bist, dich mit dem Thema Punkte etwas auseinanderzusetzen. Sie ist weniger sinnvoll, wenn du möglichst keine Jahresgebühr zahlen möchtest oder deine Karte nur selten nutzt.
Am Ende geht es nicht darum, was die die Kreditkarte bieten kann. Es geht darum, ob du die Vorteile wirklich nutzen kannst, denn nur dann lohnt es sich, Geld dafür auszugeben.
Tipps, wenn du neu mit der AMEX Gold startest
Wenn du die Karte neu hast, kannst du direkt ein paar Dinge richtig machen, um langfristig mehr aus ihr herauszuholen.
Punkte-Turbo aktivieren
Für 15 € im Jahr kannst du den sogenannten Punkte-Turbo aktivieren.
- Normal:
1 € = 1 Punkt - Mit Turbo:
2 € = 3 Punkte
Das sind 50 % mehr Punkte. Bis zu einem Jahresumsatz von 40.000 €. Wenn du regelmäßig mit Karte zahlst, lohnt sich das extrem schnell. Wenn man davon ausgeht, dass ein Punkt ein Euro wert ist, rechnet sich das schon ab 3.000 € Umsatz mit der Kreditkarte.
Zusatzkarte nutzen
Du kannst kostenlos eine Gold-Zusatzkarte ausstellen. Damit hast du einige Vorteile:
Mehr Umsatz = schnellerer Mindestumsatz
Gemeinsames Punktesammeln
Zusatzkarteninhaber ist ebenfalls versichert
Aber: Nur an jemanden geben, dem du vertraust. Die Abbuchung läuft über das gleiche Konto.
Die Karte nutzen
Das ist vermutlich der einfachste Tipp. Viele beantragen die Karte und zahlen dann im Alltag weiter mit Girokarte oder anderer Kreditkarte – einfach, weil man es immer so gemacht hat. Hinterlege sie bei:
Apple Pay / Google Pay
Amazon
PayPal (Gamechanger, wenn Amex nicht direkt akzeptiert wird)
allen laufenden Abos
Nur wenn du sie nutzt, kannst du auch Punkte sammeln.
AMEX bei PayPal hinterlegen
Falls ein Händler AMEX nicht direkt akzeptiert, aber PayPal schon, kannst du PayPal einfach mit deiner AMEX verknüpfen. So sammelst du trotzdem Punkte.
Aber Achtung: Nicht (immer) für PayPal-Freunde-Zahlungen nutzen. Das kann problematisch werden und Amex kann Fragen stellen oder sogar dein Konto einfrieren.
Freunde werben
Sammel zusätzliche Membership Reward Punkte, wenn du Freunde wirbst. Über deinen eigenen Empfehlungslink kannst du selbst Bonuspunkte erhalten. Sende einfach einen Einladungslink an deine Freunde/Bekannte/Familie, die eine Amex wollen. Wenn sie sich über deinen Link registrieren, bekommt ihr beide einen Bonus!
AMEX Offers regelmäßig checken
In der App findest du immer wieder besondere Angebote. Teilweise, Cashback-Aktionen, Extra-Punkte oder Rabatte. Wir schauen da ab und und zu rein. Bisher war ehrlich gesagt noch nie was dabei, aber man weiß nie! Manchmal bekommst du z. B.:
Rabatt bei Airlines
- Gutscheine für Restaurants
Extra-Punkte bei bestimmtem Umsatz
Unser Fazit
Die American Express Gold ist keine Karte, die sich automatisch „rechnet“. Sie rechnet sich nur, wenn du sie auch aktiv nutzt. Wir sehen sie als sinnvollen Einstieg für alle, die das Thema Membership Rewards ernsthaft angehen möchten, ohne direkt in die höchste Preisklasse zu wechseln.
Häufig gestellte Fragen – American Express Gold
Lohnt sich die American Express Gold wirklich?
Die Amex Gold lohnt sich vor allem dann, wenn du sie regelmäßig nutzt – also Alltagsausgaben, Reisen und größere Buchungen möglichst oft über die Karte laufen lässt. Dann können sich Membership Rewards, Guthaben und Versicherungen schnell auszahlen. Wenn du die Karte nur selten nutzt, wirst du den Mehrwert dagegen kaum spüren.
Ist die American Express Gold kostenlos?
Nein. Die Karte kostet 20 € pro Monat (also 240 € pro Jahr). Es gibt allerdings regelmäßig Aktionen mit hohem Willkommensbonus – wenn du die Punkte sinnvoll einsetzt, kann sich die Jahresgebühr rechnerisch trotzdem lohnen.
Wie viele Membership Rewards Punkte sammelt man realistisch im Jahr?
Das hängt von deinem Umsatz ab. Als grobe Orientierung: Wenn du 15.000 € im Jahr über die Karte zahlst, sammelst du etwa 15.000 Punkte. Mit aktiviertem Punkteturbo (1,5-fach) wären es entsprechend mehr. Kombiniert mit einem Willkommensbonus kann daraus relativ schnell dein erster Business-Class Flug werden.
Kann man mit der Amex Gold wirklich Business Class fliegen?
Ja, aber nicht automatisch. Die Karte ist vor allem ein Tool, um kontinuierlich Punkte zu sammeln. Ob du damit in die Business Class kommst, hängt davon ab, wie konsequent du Punkte sammelst, wohin du transferierst und welche Prämienflüge verfügbar sind.
Ist der Mindestumsatz für den Willkommensbonus schwer zu erreichen?
Oft wirkt der Mindestumsatz anfangs hoch. In der Realität unterschätzt man aber schnell, welche Ausgaben in 6 Monaten ohnehin anfallen (Einkäufe, Online-Shopping, Reisen, Technik, Möbel, Versicherungen). Hilfreich ist z. B., größere Buchungen bewusst nach Kartenerhalt zu planen und eine kostenlose Zusatzkarte zu nutzen, um den Umsatz gemeinsam zu sammeln.
Wird American Express überall akzeptiert?
Nicht überall, aber deutlich häufiger als früher. Viele große Ketten, Online-Shops und Reiseportale akzeptieren Amex, bei kleineren Läden oder Restaurants kann es trotzdem passieren, dass Amex nicht funktioniert. Unser Tipp: Hinterlege die Karte bei PayPal – so kannst du zumindest online trotzdem mit Amex zahlen und Punkte sammeln.
Wie hoch ist die Fremdwährungsgebühr bei der Amex Gold?
Bei Zahlungen in Nicht-Euro-Währungen fällt in der Regel eine Fremdwährungsgebühr an (bei der Amex Gold typischerweise rund 2 %). Deshalb nutzen wir die Gold auf Reisen außerhalb der Eurozone eher für Buchungen, die in Euro abgerechnet werden und haben für Zahlungen vor Ort zusätzlich eine kostenlose Reisekreditkarte dabei.
Gold oder Platinum – welche Karte passt besser?
Wenn du vor allem flexibel Punkte sammeln möchtest, ist die Amex Gold für viele der bessere Mittelweg. Die Amex Platinum lohnt sich rechnerisch vor allem dann, wenn du Vorteile wie Loungezugang und die höheren Guthaben wirklich nutzt. In deinem Artikel hast du den Vergleich bereits übersichtlich in einer Tabelle zusammengefasst.