Kostenlose American Express Kreditkarte: Gibt es sie wirklich? (2026)
Viele suchen nach einer kostenlosen American Express Kreditkarte mit Membership Rewards Punkten. Die Idee klingt erst einmal ideal: keine Jahresgebühr zahlen und trotzdem flexibel Meilen sammeln.
Ganz so einfach ist es allerdings nicht. Eine dauerhaft kostenlose American Express Karte mit automatisch enthaltenem Membership Rewards Programm gibt es aktuell nicht. Es gibt aber mehrere Optionen, die je nach Ziel durchaus sinnvoll für dich sein können.
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Bevor wir uns die konkreten Karten anschauen, lohnt sich jedoch eine grundsätzliche Frage:
Warum lohnt es sich, Membership Rewards Punkte zu sammeln?
Bevor wir uns die konkreten Karten anschauen, stellt sich eine grundsätzliche Frage: Warum sind Membership Rewards Punkte überhaupt interessant?
Mit bestimmten Kreditkarten von American Express sammelst du bei jedem Umsatz sogenannte Membership Rewards Punkte. Das gilt nicht nur für Reisen, sondern vor allem für ganz normale Alltagsausgaben wie beispielsweise beim Einkaufen im Supermarkt, bei Online-Bestellungen oder größeren Anschaffungen.
Du gibst dieses Geld ohnehin aus. Mit der richtigen Karte bekommst du dafür sogar noch etwas zurück ➜ Membership Reward Punkte
Wofür kann ich Membership Reward Punkte nutzen?
Diese Punkte kannst du dann für viele verschiedene Zwecke nutzen. Am meisten lohnt es sich, die Punkte zur verschiedenen Airlines zu transferieren um damit günstiger zu fliegen. Du musst dann oft nur noch die Steuern zahlen, der Rest ist „um sonst“. Noch mehr lohnt es sich mit diesen Punkten deine Flüge upzugraden. Es ist also möglich, extrem günstig Business Class oder First Class zu fliegen.
Wenn du tiefer verstehen möchtest, wie Membership Rewards, Payback und Miles & More zusammenspielen, findest du in unserem ausführlichen Ratgeber zum Meilen sammeln in Deutschland alle Grundlagen im Überblick.
Gibt es kostenlosen American Express Karten?
Aktuell kommen drei Varianten in Frage:
PAYBACK American Express
American Express Blue
American Express Green
Je nachdem, ob du möglichst kostenlos starten oder gezielt Membership Rewards sammeln möchtest, unterscheiden sich diese Karten deutlich.
Wenn du neben Membership Rewards auch Reiseversicherungen, Lounge-Zugang oder weitere Vorteile nutzen möchtest, könnten die höherwertigen Karten von American Express für dich interessant sein. Mehr dazu findest du in unseren ausführlichen Artikeln zur American Express Gold und American Express Platinum.
1. PAYBACK American Express – dauerhaft kostenlos
Die PAYBACK American Express ist tatsächlich dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich. ABER mit dieser Karte sammelst du keine Membership Rewards Punkte, sondern ausschließlich Payback Punkte.
Was bekommst du hier?
0 € Jahresgebühr
1 Payback Punkt pro 3 € Umsatz bei Nicht-Payback-Partnern
zusätzlich bei allen Payback Partnern die regulären Punkte
kein Punkteverfall bei aktiver Karte
1:1 Umwandlung in Miles & More möglich
- kostenlose Zusatzkarte
Lust mehr zu erfahren? Hier findest du mehr Infos zur Payback American Express.
Für wen ist die Kreditkarte sinnvoll?
Wenn du ohnehin bei Payback-Partnern einkaufst, kann das für dich trotzdem interessant sein. Du sammelst automatisch Punkte bei deinen Alltagsausgaben und kannst diese später in Miles & More Meilen umwandeln. Was du allerdings nicht bekommst: die Flexibilität eines übertragbaren Punktesystems wie mit den Membership Reward Punkten.
2. American Express Blue: günstig in Membership Rewards einsteigen
Die American Express Blue wird oft als „kostenlose Amex“ bezeichnet. Das stimmt – aber nur teilweise.
Die wichtigsten Fakten
0 € Jahresgebühr
Membership Rewards nicht automatisch enthalten
Aktivierung des Punkteprogramms: 30 € pro Jahr
Du willst mehr erfahren? Hier findest du mehr Infos zur American Express Blue.
Für wen eignet sich diese Kreditkarte?
Wenn du mit der Blue Membership Rewards Punkte sammeln möchtest, kostet dich das also effektiv 30 € jährlich. Das ist wichtig, weil viele gezielt nach einer kostenlosen American Express mit Membership Rewards suchen. Technisch gesehen ist sie kostenlos, das Punkteprogramm aber nicht. Dennoch fallen die 30 € Gebühr im Verhältnis zu dem, was die Membership Rewards wert sind, kaum ins Gewicht.
3. American Express Green: unter Bedingungen kostenlos
Konditionen der Karte
5 € pro Monat im ersten Jahr
Ab dem zweiten Jahr kostenlos bei mindestens 9.000 € Jahresumsatz
- Membership Rewards inklusive
Willst du mehr Infos? Hier findest du alle Infos zur American Express Green.
Wann eignet sich diese Karte?
Wenn du deine Kreditkarte regelmäßig nutzt, erreichst du 9.000 € Jahresumsatz oft schneller als gedacht. Gerade wenn du Reisen, größere Einkäufe oder laufende Kosten darüber abwickelst. In diesem Fall kann die Green im zweiten Jahr effektiv kostenlos sein – inklusive Membership Rewards.
Übersicht der AMEX Kreditarten
| Karte | Jahresgebühr | Punkte-System | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|
|
PAYBACK American Express
Mehr Infos →
|
0 € dauerhaft |
Payback Punkte → 1:1 in Miles & More umwandelbar |
Einsteiger ohne Risiko |
|
American Express Blue
Mehr Infos →
|
0 € + 30 € / Jahr für Membership Rewards |
Membership Rewards (optional) | Günstiger Einstieg in flexibles Punktesystem |
|
American Express Green
Mehr Infos →
|
5 € / Monat ab 9.000 € Umsatz kostenlos |
Membership Rewards inklusive | Regelmäßige Nutzer |
Reicht dir nur Meilen sammeln – oder willst du mehr?
Vielleicht geht es dir nicht nur darum, mit deiner Kreditkarte Punkte zu sammeln. Vielleicht möchtest du zusätzlich Reiseversicherungen, Lounge-Zugang oder weitere Vorteile nutzen, die dir unterwegs echten Mehrwert bieten?
In diesem Fall könnten für dich auch die „teurere“ Karten von American Express interessant sein. Da ist zwar die Jahresgebühr höher, du bekommst aber auch viel mehr Vorteile.
Die American Express Gold bietet unter anderem umfangreiche Reiseversicherungen und ein paar weitere Vorteile. Die American Express Platinum geht noch einen Schritt weiter – mit Lounge-Zugang, Hotelstatus-Vorteilen und verschiedenen Guthaben, die sich bei regelmäßigen Reisen sehr rechnen können.
Wenn du häufiger unterwegs bist oder deine Kreditkarte bewusst als Reise-Tool nutzen möchtest, lohnt sich ein Blick auf unsere ausführlichen Beiträge:
Dort erklären wir transparent, wann sich die jeweilige Karte wirklich lohnt – und wann nicht.
Welche kostenlose American Express passt zu dir?
Die Antwort hängt davon ab, was du erreichen möchtest.
Du willst ohne Risiko starten
Dann ist die PAYBACK American Express vermutlich die entspannteste Lösung. Keine Jahresgebühr, einfache Struktur und die Möglichkeit, Punkte später in Miles & More umzuwandeln.
Du willst flexibel Meilen sammeln
Dann ist die Blue mit aktiviertem Membership Rewards Programm ein günstiger Einstieg. Du zahlst 30 € im Jahr für die Möglichkeit, Punkte flexibel zu übertragen.
Du nutzt deine Kreditkarte regelmäßig
Dann kann die Green langfristig sogar kostenlos sein und bietet dir direkt Membership Rewards ohne Zusatzgebühr.
Wenn du allerdings nicht nur „Standard“ möchtest, sondern etwas mehr, dann passen andere Kreditkarten noch besser! Du erhältst nicht nur Membership Reward Punkte, sondern auch Versicherungen, Gutscheine und weitere Vorteile. Am besten eignen sich da die American Express Gold und die American Express Platinum. Weitere Infos bekommst du hier:
Unsere Einschätzung
Wir sind selbst nicht direkt mit einer Premium-Karte gestartet. Am Anfang wollten wir einfach verstehen, wie Punkteprogramme funktionieren und ob sich Meilen sammeln für uns überhaupt lohnt. Gerade wenn du neu in das Thema einsteigst, ist es sinnvoll, klein zu beginnen. Eine dauerhaft kostenlose Variante kann dir helfen, ein Gefühl für das System zu bekommen. Wenn du später merkst, dass du häufiger reist oder gezielter Meilen einsetzen möchtest, kannst du jederzeit upgraden.
Wenn du aber direkt das entsprechende Budget hat, regelmäßig Langstrecke fliegst, zusätzliche Versicherungen praktisch für dich sind oder zusätzliche Vorteile wie Lounge-Zugang nutzen möchtest, lohnt sich ein Blick auf die American Express Gold oder die American Express Platinum – dazu findest du bei uns eigene Beiträge mit vielen Infos.
Fazit: Gibt es eine kostenlose American Express mit Membership Rewards?
Kurz gesagt: Nicht dauerhaft ohne Bedingungen.
Die PAYBACK American Express ist kostenlos, sammelt aber keine Membership Rewards.
Die Blue ist kostenlos, Membership Rewards kosten 30 € pro Jahr.
Die Green kann unter bestimmten Voraussetzungen effektiv kostenlos sein.
Am Ende darfst du aber nicht nur an die Jahresgebühr denken, sondern an das, was du aus der Karte herausholen kannst oder möchtest.